最高法宣布关于审理民间借贷案件司法解释

宣布时间:2015-08-26 11:11:00

2015年8月6日10:00，最高人民法院召开新闻宣布会，最高人民法院审判委员会专职委员杜万华宣布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定》并回覆记者提问。最高人民法院新闻宣传事情领导小组办公室副主任王玲主持了新闻宣布会。

最高人民法院审判委员会专职委员杜万华：各人上午好！今天新闻宣布会的主题是通报《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定》（以下简称《划定》）的有关情况。为了使各人能够越发充分地了解这方面的事情，下面，由我宣布《划定》的重要内容和有关情况并回覆列位记者的提问。

一、《划定》的制定配景

革新开放三十多年来，我国经济社会生长取得了举世瞩目的成绩。随着经济体制革新的不绝深入，特别是新旧动力转换的要害时期，落实公共创业、万众立异，着力解决中小微企业融资难，是目今经济生长的重要任务之一。在此配景下，作为正规金融合理增补的民间借贷，因其手续简便、放款迅速而日趋活跃，借贷规模不绝扩大，已成为宽大市场主体获得生产、生活资金来源、投资谋取利益的重要渠道。然而，由于我国金融和执法体系相对不健全，民间借贷保存一定负面影响，其粗放、自发、紊乱的生长一直游离于国家金融监管体系的边沿；其盲目、无序、隐蔽的缺陷日积月累叠加凸显，民间借贷危害渐增，隐患愈加突出。陪同着借贷主体的广泛性和多元化，民间借贷的生长直接导致大宗纠纷成讼，人民法院受理案件数量快速增长。2011年全王法院审结民间借贷纠纷案件59.4万件,2012年审结72.9万件，同比增长22.68%；2013年审结85.5万件，同比增长17.27%；2014年审结102.4万件，同比增长19.89%；2015年上半年已经审结52.6万件，同比增长26.1%。目前，民间借贷纠纷已经成为继婚姻家庭之后第二位民事诉讼类型，诉讼标的额逐年上升，引起社会各界广泛关注。

民间借贷案件数量的急剧增长、审理难度系数普遍较高，给目今的民事审判事情带来了前所未有的压力。1991年我院曾公布过《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，但因经济社会的变革，许多划定已不可适应生长需要。凭据经济社会的生长变革，最高人民法院研究认为，应当尽快制定新的民间借贷司法解释，以回应人民群众对借贷宁静和公正正义的追求；回应宽大中小微企业对阳光融资和正当投资的渴求；回应人民法院对统一裁判标准和正确适用执法的需求；回应金融市场化革新对形势生长和司法事情的要求。

二、制定《划定》坚持的原则

在研究、起草本司法解释历程中，我们始终坚持以下几项指导原则：

第一，依法制定解释的原则。民间借贷涉及执规律则众多，关系庞大。我们立足于司法解释的功效定位，严格凭据民法通则、条约法、担保法、物权法、民事诉讼法、刑事诉讼法等多部执规律则的原则和精神，确保司法解释的内容切合国家立法目的和原则。

第二，积极效劳党和国家事情阵势的原则。2010年5月，国务院出台勉励和引导民间投资健康生长的"新三十六条"；2013年7月20日起，央行全面摊开贷款利率管制，并于同年10月推出贷款基础利率机制；2013年11月，党的十八届三中全会提出深化金融体制革新的总体目标；2015年全国两会上，国务院总理李克强提出以围绕效劳实体经济推进金融革新的目标。这些政策举措为司法解释的制定发挥着偏向性指引作用，确保了司法解释的内容切适时代生长的要求。

第三，平等�；じ鞣降笔氯苏比ㄒ娴脑�。鉴于司法解释更多地是针对民间借贷纠纷处理的程序性问题和实体性标准作出划定，在制定历程中，特别注重平衡借贷执法关系各方当事人对正当权益的关切，严格凭据程序和实体并进、事实和执法同步、标准和标准统一的办法进行，力求实现当事人权利义务的总体协调与动态平衡。

第四，坚持民主科学起草解释的原则。起草本司法解释的三年多来，广泛征求了社会各界的意见建议。我们认真研究了立法机构、全国工商联、银行业协会等部分的书面建议，还与中国人民银行、银监会、证监会、商务部等单位就有关条款进行了深入细致协商；认真听取了各级、各地法院的意见，以及中小微企业代表、专家学者的种种建议。我们先后在各地召开研讨会、专家论证会12次，先后14次修改稿件，最高人民法院审判委员会共计进行了5次专题讨论，努力做到兼听则明。

三、《划定》的主要内容

本解释共三十三个条文，主要包括：

（一）关于民间借贷的界定。这一部分主要是对民间借贷司法解释的适用规模作出划定，对民间借贷行为及主体规模予以明确界定。民间借贷是社会经济生长历程中相关于国家正规金融行业自发形成的一种民间融资信用形式，在我国有着久远的历史和深厚的古板，且为社会广泛熟悉，"民间借贷"这一称呼已经约定俗成。在我国，借贷市场主要由金融机构借贷和民间借贷组成。本司法解释解决的是自然人、法人和其他组织之间因资金融通而爆发的争议。解释第一条第一款开宗明义"本划定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。" 这个界定体现出了民间借贷行为特有的实质和主体规模。从称呼的形式上明晰了与国家金融监管机构间的区别，也从借贷主体的适用规模上与金融机构进行了区分。

（二）关于民间借贷案件的受理与统领。从民间借贷现实情况来看，民间借贷的资金大多属于民间的自有或闲散资金，具有松散性、广泛性的特征。由于借贷关系的双方当事人之间又多有亲属关系或同事、同乡、同学等社会关系，在借贷形式上往往体现出简单性和随意性。不签订书面借款条约或仅仅由借款人出具一张内容简单的借据、收条或欠条的情形较为常见。一旦爆发纠纷，借贷双方往往很难举出充分证据证明其主张或抗辩。此时，人民法院是否应受理此类案件在司法实践中素有争议。司法解释的这一部分主要划定了民间借贷案件的起诉条件；民间借贷条约履行地简直定以及包管人的诉讼职位等问题，为立案挂号制配景下更好地发挥司法对民间借贷纠纷的受理和统领提供了执法依据。

（三）关于民间借贷案件涉及民事案件和刑事案件交叉的划定。随着市场经济的不绝生长，执法调解的社会关系日趋多元庞大。在民间借贷纠纷当中，此类案件往往与不法吸收民众存款、集资诈骗、不法经营等案件交织在一起，泛起由同一执法事实或相互交叉的两个执法事实引发的、一定水平上交织在一起的刑事案件和民事案件，即民刑交叉案件。民刑交叉问题主要包括刑民程序的协调与实体责任简直定两个方面，这一部分主要包括：1．关于涉嫌不法集资犯法的民间借贷案件，人民法院应当不予受理或者驳回起诉，并将涉嫌不法集资犯法的线索、质料移送公安或者检察机关。这一划定有利于公检法三机关在攻击和处理涉众型不法集资犯法时能够更好地协调一致、相互配合。2．关于与民间借贷案件虽有关联，但不是同一事实的犯法，人民法院应当将犯法线索质料移送侦查机关，但民间借贷案件仍然继续审理；3．借款人涉嫌不法集资等犯法或者生效判决认定其有罪，出借人起诉担保人担负民事责任的，人民法院应予受理。

（四）关于民间借贷条约的效力。民间借贷条约的效力判断，在司法实践中有着重要的意义。只有基于有效的民间借贷条约，一方当事人才华向另一方当事人主张其凭据条约约定履行义务，也才华涉及到违约责任的担负以及条约的解除等问题。鉴于民间借贷条约的特殊性，司法解释在这一部分主要划定了以下内容：1．自然人之间民间借贷条约的生效要件；2．企业之间为了生产、经营需要签订的民间借贷条约，只要不违反条约法第52条和本司法解释第14条划定内容的，应当认定民间借贷条约的效力，这也是本司法解释最重要的条款之一；3．企业因生产、经营的需要在单位内部通过借款形式向职工筹集资金签订的民间借贷条约有效；4．借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯法，或者生效的判决认定组成犯法，民间借贷条约并不当然无效，而应当凭据条约法第52条和本司法解释第14条划定的内容确定民间借贷条约的效力。

（五）关于互联网借贷平台的责任。近年来，随着互联网及其相关技术的生长，互联网金融在我国获得了迅速生长。自从1979年泛起p2p看法，并将小额信贷和互联网技术相连接以来，p2p网络借贷逐步进入了人们的视野，并于2007年正式进入我国。2013年以来，p2p网络借贷泛起井喷式生长，在一年之内由最初的几十家增长到几千家，从而不但实现了数量上的增长，借贷种类和方法也获得扩张。我国已经形成了有别与外洋p2p网贷模式的新特点，同时也爆发了平台角色庞大、监管主体缺位、信用系统缺乏等新问题，在目今涉及p2p网络借贷平台的执规律范缺失的情况下，为了更好地�；さ笔氯说恼比ㄒ�，进一步增进我国网络小额借贷资本市场良好生长，本《划定》划分关于p2p涉及居间和担保两个执法关系时，是否应当以及如何担负民事责任作出了划定。凭据《划定》中的条款内容，借贷双方通过p2p网贷平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介效劳，则不担负担保责任，如果p2p网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，凭据出借人的请求，人民法院可以判决p2p网贷平台的提供者担负担保责任。

（六）关于民间借贷条约与买卖条约混淆情形的认定。民间借贷实践中，目今有一种现象是当事人双方为制止债务人无力送还借款，往往在签订民间借贷条约的同时或其后签订买卖条约（以衡宇买卖条约为主），约定债务人不可送还债款本息的，则履行买卖条约。此类案件中如何认定条约的性质和效力、如何加以处理，关系到人民法院裁判的统一，关系到当事人切身利益的维护。同时，正确处理此类案件，关于防备虚假诉讼，健全担保规范，增进经济健康生长都具有重要意义。本司法解释明确划定，当事人通过签订买卖条约作为民间借贷条约的担保，借款到期后借款人不可还款，出借人请求履行买卖条约的，人民法院应当凭据民间借贷执法关系审理。凭据民间借贷执法关系审理作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖条约标的物，以送还债务。

（七）关于企业间借贷的效力。我院于1991年公布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》对民间借贷主体仅限于至少一方是公民（自然人），而关于企业与企业之间的借贷，凭据央行1996年公布的《贷款通则》和我院相关司法解释的划定，一般以违反国家金融监管而被认定为无效。这一制度性划定在司法界被恒久遵守，一定水平上关于维护金融秩序、防备金融危害，发挥了重要作用。可是，从计划经济时代延续下来的这一制度不但没有消除企业间借贷行为的爆发，相反，企业间借贷甚至泛起愈演愈烈的势头。现实中企业间保存的巨大借贷需求，催生了一系列企业之间的间接借贷运作模式。特别是近年来随着我国社会主义市场经济的不绝生长，许多企业尤其是中小微企业在经营历程中保存着周转资金缺少、融资渠道不畅的生长瓶颈，企业通过民间借贷或者相互之间拆借资金成为融资的重要渠道。但为了规避企业之间资金拆借无效的划定，不少企业通过虚假交易、名义联营、企业高管以个人名义借贷等方法进行民间融资，导致企业危害大幅增加，民间借贷市场秩序受到破坏。

"时移则法易"。凭据目前实际情况，我们经研究认为，关于企业之间的民间借贷应当给予有条件的认可。本司法解释为此划定：企业为了生产经营的需要而相互拆借资金，司法应当予以�；�。这一划定不但有利于维护企业自主经营、�；て笠捣ㄈ巳烁裢暾�，并且有利于缓解企业"融资难"、"融资贵"等顽疾，满足企业自身经营的需要；不但有利于规范民间借贷市场有序运行，增进国家经济稳健生长，并且有利于统一裁判标准，规范民事审判标准。

虽然，允许企业之间融资，绝非意味着可以对企业之间的借贷完全听之任之、放任自流。应当说，解禁并非完全摊开，我们认为，正常的企业间借贷一般是为解决资金困难或生产急需偶然为之，但不可以此为常态、常业。作为生产经营型企业，如果以经常放贷为主要业务，或者以此作为其主要收入来源，则有可能导致该企业的性质爆发变异，质变为未经金融监管部分批准从事专门放贷业务的金融机构。生产经营型企业从事经常性放贷业务，一定严重扰乱金融秩序，造成金融监管紊乱。这种行为客观上损害了社会公共利益，必须从效力上作出否定性评价。为此，本《划定》专门对企业间借贷应当认定无效的其他情形作出了具体划定。

（八）关于民间借贷条约无效的划定。关于无效条约的认定，事关条约效力的维护及市场经营秩序的宁静和稳定，亦事关社会公共利益的�；�。在司法解释中明确划定无效民间借贷行为的具体情形，有利于规范我国的金融秩序；引导民间借贷的健康有序生长；为审判实践准确认定无效民间借贷条约提供规范依据。本《划定》具体列举了民间借贷条约应当被认定为无效的情形，包括：1．套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；2．以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；3．出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯法运动仍然提供借款的；4．违背社会公序良俗的；5．其他违反执法、行政规则效力性强制性划定的。

（九）关于虚假民事诉讼的处理。我们经过调研发明目今民事审判领域保存许多虚假诉讼，在民间借贷案件中尤为突出。如何有效停止民间借贷纠纷中的虚假诉讼，是摆在审判实践中的一个突出难题，也是亟待解决的一个课题。此类案件利益关系庞大，且往往使真正权利人的利益无法获得包管，一旦法院未能识别虚假诉讼，支持了虚假诉讼当事人的利益，则不但无法化解纠纷，反而越发激化了当事人之间的矛盾，极易引发和激化社会冲突。总之，虚假民间借贷诉讼既侵犯了真实权利人的利益，又浪费了有限的司法资源；既扰乱正常的司法审判秩序，又影响了社会稳定。因此，必须加大对虚假诉讼的预防和攻击，以维持老实守信的诉讼情况。审判实践中如何识别虚假诉讼是停止虚假诉讼所面临的首要问题。关于这一问题，各级人民法院在司法实践历程中形成了差别的处理方法，但也告竣了基本共识，即应当在民间借贷案件审理历程中增强对证据的审查力度。本《划定》结合了虚假民间借贷诉讼审判实践的调研结果，吸收了实践中的有益的经验做法，接纳了综合判断的规范模式，并总结出了具体列举的可能属于虚假民间借贷诉讼的十种行为，如出借人明显不具备出借能力；出借人起诉所依据的事实和理由明显不切合常理；出借人不可提交债权凭证或者提交的债权凭证保存伪造的可能，等等，以供审判人员审理案件时借鉴、参考。虽然，正确识别虚假民间借贷诉讼，还要求审判人员基于自身的审判经验的积累，对生活的认知能力的提高，结合借贷爆发的原因、时间、所在、款项来源、交付方法、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实，综合判断是否属于虚假民事诉讼。

经审理发明属于虚假诉讼的，人民法院除判决驳回原告的请求外，还要严格凭据本《划定》的内容，对恶意制造、加入虚假诉讼的诉讼加入人依法予以�？睢⒕辛�；组成犯法的，必须要移送有统领权的司法机关追究刑事责任。

（十）关于民间借贷的利率与利息。利率的规制是民间借贷的焦点问题，也是本司法解释的重要内容之一。党的十八届三中全会确定了金融市场化革新，其中一个很重要的方面就是利率市场化。可是，利率市场化绝不料味着利率无限化，更不料味着利率无序化。必须对民间借贷利率的上限进行管控。对民间借贷利率的管制，除应当考虑政府及金融监管部分监管的便当，还要考虑作为市场主体的借贷双方的真正需求。我国正规金融市场的贷款利率，正处于一个厘革时期，经历了从国家统一贷款利率，到依据国家基准利率上下限浮动利率，再到2004年取消贷款利率浮动上限，2013年取消浮动下限的变迁历程。而在我国司法实践中，普遍使用央行宣布的贷款基准利率作为裁判中的"银行同类贷款利率"。随着我国利率市场化革新进程的推进，以基准贷款利率的四倍作为利率�；ど舷薜乃痉ㄕ叩睦甯锸圃诒匦�。民间借贷利率上限究竟如何进行调解，接纳何种模式，牢固利率上限标准如何予以确定，这一系列审判实践中的问题亟待回覆。《划定》有关民间借贷利率和利息的内容主要包括：1．借贷双方没有约定利息，或者自然人之间借贷对利息约定不明，出借人无权主张借款人支付借期内利息；2．借贷双方约定的利率未凌驾年利率24%，出借人有权请求借款人凭据约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率凌驾年利率36%，则凌驾年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的凌驾年利率36%部分的利息；3．预先在本金中扣除利息的，人民法院应当凭据实际出借的金额认定为本金；4．除借贷双方另有约定的外，借款人可以提前送还借款，并凭据实际借款期间盘算利息。别的，这一部分还对逾期利率、自愿给付利息以及复利等问题作了划定。

我向各人通报的情况就是这些。谢谢各人！

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